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银行家

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2024年06期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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特别关注 | 养老金融：银行业差异化发展的“下一站”

特别关注 | 养老金融：银行业差异化发展的“下一站”

编者按：“养老”事关亿万人民群众福祉。随着社会发展和人口结构的变化，我国的养老事业正经历着一场深刻变革。在此背景下，养老金融的重要性被提升到了前所未有的高度。2023年10月，中央金融工作会议将养老金融列为“五篇大文章”之一；2024年1月，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》；2024年5月，国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确提
特别关注 | 我国养老金融体系的发展与银行的应对

特别关注 | 我国养老金融体系的发展与银行的应对

养老金融作为“五篇大文章”的重要组成部分，是金融服务高质量发展的重要力量。目前我国养老金融体系已经基本形成，但在人口老龄化趋势下，仍存在养老金资产规模偏低、“三支柱”结构失衡，养老金融产品适配性不高、适老服务能力有待提升，养老产业融资渠道受限等问题。为做好养老金融大文章，建议银行机构发挥客户多、渠道广、产品丰富等优势，助力企业年金、个人养老金补短板，加强养老投资产品供给、完善养老咨询服务、优化适老
特别关注 | 做好养老金融大文章的建行实践

特别关注 | 做好养老金融大文章的建行实践

2023年10月，中央金融工作会议将养老金融列为“五篇大文章”之一，成为国家金融工作的一项重点任务。我国老龄化程度的加深，将对经济社会发展产生深远影响，对商业银行养老金融综合服务能力，也提出了新的、更高的要求。中国建设银行（以下简称“建设银行”）作为党领导下的国有大型商业银行，深刻把握金融工作的政治性、人民性，充分发挥金融专业优势，在创造性解决养老领域痛点、难点问题，不断增强人民群众的获得感幸福感
特别关注 | 发展我国企业年金的几点思考

特别关注 | 发展我国企业年金的几点思考

人口老龄化是我国今后较长一段时期的基本国情。党的十八大以来，党中央出台了一系列政策，不断完善多层次、多支柱养老保障体系。但客观来看，三个支柱之间不平衡的问题依然突出，尤其是企业年金的覆盖率较低。2023年的中央金融工作会议将养老金融作为五篇大文章之一，这对完善我国养老保障体系提出了更高的要求，在这种形势下，如何更好地发展企业年金意义重大。企业年金覆盖面拓展的必要性从目前我国养老保障的三支柱
专题 | 金融支持区域经济高质量发展的实践

专题 | 金融支持区域经济高质量发展的实践

编者按：2024年《政府工作报告》中提出，推动城乡融合和区域协调发展，大力优化经济布局。深入实施区域协调发展战略、区域重大战略、主体功能区战略，把推进新型城镇化和乡村全面振兴有机结合起来，加快构建优势互补、高质量发展的区域经济格局。区域经济的发展离不开金融的支持，商业银行作为金融支持区域经济发展的主力军，在支持重点领域发展、服务实体经济、推动经济转型升级、做好金融“五篇大文章”、畅通融资渠道等
专题 | 以高质效金融服务助力山东高质量发展

专题 | 以高质效金融服务助力山东高质量发展

习近平总书记强调，“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要”。国有大型银行作为金融服务实体经济的“主力军”，必须增强责任担当，主动靠前发力，全面深度融入，在金融支持经济社会发展中发挥“头雁效应”。山东建设绿色低碳高质量发展先行区，是党中央、国务院赋予的重大使命，是地方经济社会转型的内在要求，也是金融机构争相抢抓的重要战略机遇。作为国有大行一级机构，中国工商银行山东省分行（以下简
专题 | 金融赋能共谱东北振兴的吉林篇章

专题 | 金融赋能共谱东北振兴的吉林篇章

2023年是东北振兴战略实施20周年，这20年对于东北大地来说影响深远，总结历史、展望未来，对于身处百年未有之大变局中的我们意义非凡。当今全球经济持续放缓、贸易保护主义愈演愈烈，由此引发的金融摩擦、地缘冲突、意识形态对垒日益加深加剧，给本已非常脆弱的国际关系增添了诸多的不确定和不稳定因素，各种政治、经济、军事层面冲突在深度、烈度、广度上都远超预期。复杂的国际形势突显了国家安全的“国之大者”地位
专题 | 锚定高质量发展航标　坚守可持续金融赋能

专题 | 锚定高质量发展航标　坚守可持续金融赋能

江苏省作为全国高质量发展的前沿阵地，承载着习近平总书记寄予的“四个走在前”的重大使命。在此背景下，浙商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神，积极践行金融工作的政治性、人民性，以“一流的商业银行”愿景为统领，高举金融向善旗帜，践行善本金融理念，持续擎旗深化金融顾问制度，为政府、企业链接多维度的综合金融服务，助力江苏经济高质量发展。浙商银行将结合银
经济观察 | 辽宁“双核”区域金融中心建设实践

经济观察 | 辽宁“双核”区域金融中心建设实践

辽宁作为东北地区唯一的出海通道，扮演着连接东北地区与世界的重要角色，不仅是“一带一路”倡议中的关键节点，也是我国对外开放和区域合作的前沿阵地。辽宁向东南面对日本和韩国，向西北临近俄罗斯和蒙古，这样的地理位置为其提供了与亚欧大陆主要经济体直接交流的优势。沿着辽宁的漫长海岸线，分布有多个深水良港，如国际知名的大连港，这些港口是区域物流和贸易流通的重要枢纽。在全球化和区域一体化的推动下，辽宁的区位优势特
经济观察 | 数字欧元的进展、特征与挑战

经济观察 | 数字欧元的进展、特征与挑战

近年来，为了更好应对数字化场景下的货币竞争，欧盟将“积极推进数字化转型升级”纳入经济发展的优先事项。2020年9月，欧盟委员会正式通过了新数字金融一揽子计划，包括数字金融和零售支付策略，明确表示支持开发数字欧元，通过推出有竞争力的泛欧支付解决方案和降低对私人货币的依赖，意在维护欧元的货币主权。自此，数字欧元的政府管理与设计开发程序正式启动。在历经三年多的调研和意见征求之后，2023 年11月欧央行
商业银行 | 从年报看中小银行的焦虑与转型

商业银行 | 从年报看中小银行的焦虑与转型

编者按：随着商业银行2023年年报相继公布，银行业过去一年的经营表现已逐渐清晰，银行业所面临的主要挑战也逐渐清晰。分析2023年年报可以发现，规模效应对银行利息净收入增长的贡献在减弱，结构性因素成为影响银行业营收、净息差变化的关键变量。利差收窄、盈利能力承压成为中小银行普遍关注的问题。中小商业银行需要重新评估零售业务的“穿越周期”作用，从强调零售转型向对公、零售、金融市场多元化发展转变。对上市
商业银行 | 净息差收窄背景下的中小银行营收对策

商业银行 | 净息差收窄背景下的中小银行营收对策

近年来，我国商业银行净息差水平逐步收窄，银行业营收增长遭遇挑战。通过分析A股上市银行2023年财报可以发现，规模效应对银行利息净收入增长的贡献在减弱，结构性因素成为影响银行业营收、净息差变化的关键变量，中小银行可通过优化调整公私存贷结构、大类资产结构、中收结构等方式进行应对。 2023年A股上市银行财报概况随着2023年A股上市银行年报的相继公布，我国银行业过去一年的经营表现已逐渐明晰。
商业银行 | 上市城市商业银行2023年年报分析

商业银行 | 上市城市商业银行2023年年报分析

城市商业银行（以下简称“城商行”）作为我国银行业金融机构的中坚力量，在构建高质量区域经济发展格局中持续发挥重要作用。截至2024年4月底，29家A股/H股上市城商行均发布了2023年度报告（锦州银行未发布）。综合分析显示，2023年，面对错综复杂的内外环境，城商行顶住压力、扎根主业、克服困难，继续加大实体经济支持力度，规模、利润保持增长，资产负债结构持续优化，资产质量维持平稳，主要营业指标总体呈现
商业银行 | 总体趋稳　转型加快

商业银行 | 总体趋稳　转型加快

机构法人，农信机构为2129家，其中，农村商业银行1607家，农村合作银行23家，农村信用社499家。此外，还有1636家村镇银行。2023年，面对经济周期下行、大行下沉竞争、息差收窄及不良率抬升等较为严峻的形势，农商银行认真贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神，迎难而上、积极应对，坚持支农支小，做好“五篇大文章”，充分发挥了服务乡村振兴的主力军作用。 2023年农商银行整体发展态势
商业银行 | 民营银行2023年年报分析

商业银行 | 民营银行2023年年报分析

2023年，面对复杂严峻的国内外经营环境和风险形势，民营银行发挥数字金融优势，科学把握新的战略机遇和风险挑战，积极践行金融工作的政治性、人民性，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，立足普惠金融的战略定位，与传统商业银行互补发展、错位竞争，逐步走出了一条具有自身特色的民营银行发展之路。资本规模持续扩张，存贷两端承压明显截至2 0 2 3 年末， 1 8 家民营银行资产总
全球视线 | 日本银发经济及启示

全球视线 | 日本银发经济及启示

老龄化是我国经济社会发展到一定阶段的客观结果。我国“十四五”规划明确提出，实施积极应对人口老龄化国家战略，完善养老服务体系，推动养老事业和产业协同发展，构建养老、孝老、敬老的社会环境，强化老年人权益保障。邻国日本为我国提供了很好的借鉴。早在20世纪60年代末，日本就已步入了老龄化社会。据世界银行统计，日本1969年的65岁及以上人口占总人口的比例为7.08%，而这一比例在20世纪80年代初期已
全球视线 | 探源美国“发钱”

全球视线 | 探源美国“发钱”

赈灾济贫，古已有之。但是，像三年前那种美式“大撒币”却是世界经济史上前所未有的非常举措。回顾美国的“发钱”事实，理清其实际效果，探究其深层逻辑，有助于我们认清美国经济运行的真实逻辑，跟进美国宏观调控的范式变化，预估美国经济的中长期趋势和走向。对于我们加快金融强国建设，既有学理意义，也有政策参考价值。美国“发钱”的事实据国际货币基金组织（IMF）统计，新冠疫情暴发后，2020年3月到202
金融市场 | 非金融企业信用债违约回顾与展望

金融市场 | 非金融企业信用债违约回顾与展望

2014年我国信用债市场发生首起违约，打破信用债刚兑模式。2018年违约信用债余额进入千亿元级别，违约进入常态化模式。2022年起违约规模大幅减少，违约信用债余额回落至300亿元附近（见图1）。违约金额大幅下降后，目前我国信用债主体资质情况如何，后续是否还会再现违约潮？本文通过回顾我国非金融企业信用债违约历史，对比违约高峰结束后和目前存量非金融信用债分布规律，展望后续信用债违约前景。非金融企
金融市场 | 私募股权基金退出路径研究——S交易的视角

金融市场 | 私募股权基金退出路径研究——S交易的视角

国内私募股权二级市场与S基金的发展私募股权二级市场（以下简称“S市场”）是私募股权行业发展到一定阶段的产物。由于近年来国内S（Secondary）市场的快速发展，S交易成为私募股权基金退出的重要途径。其中，S基金（SecondaryFund）作为私募股权二级市场的专业资本力量，在基金退出和资产配置方面扮演着重要角色。我国私募股权基金退出面临的困境在进入新质生产力时代和疫后经济恢复以来，
金融市场 | 商业银行数据资产入表和确责机制探讨

金融市场 | 商业银行数据资产入表和确责机制探讨

在数字化浪潮的推动下，数据资产已经成为银行业务发展的核心驱动力。《企业数据资源相关会计处理暂行规定》将数据资产会计处理正式纳入会计准则的范畴，这为银行业的数字化转型提供了新路径。然而，数据资产的特殊性使其入表和确责过程充满挑战。数据资产的价值往往与其质量、应用场景和处理能力紧密相关，这与传统的有形资产有着本质的区别。商业银行作为数据密集型行业，其数据资产的管理和会计处理直接影响到财务透明度、风险
资产管理 | 资管业务发展浅析

资产管理 | 资管业务发展浅析

我国资管业务几经变迁，从萌芽阶段发展至今已近30年，正在向高质量发展阶段迈进。截至2023年3季度末，我国资产管理行业整体AUM约141.27万亿元。其中，银行理财产品规模为25.19万亿元，基金公司管理资产规模为32.13万亿元，证券期货经营机构私募资产管理业务规模12.98万亿元，私募股权投资基金业务规模为20.81万亿元，信托公司信托资产规模为22.64 万亿元，保险资产管理机构管理资产规模
资产管理 | 信托公司政信业务转型探讨

资产管理 | 信托公司政信业务转型探讨

在当前宏观经济下行压力犹存、城投公司信用风险暴露、金融监管持续深化的背景下，信托公司以流动资金贷款为主的传统政信业务信用风险攀升，亟待转型。信托公司政信业务转型背景外部环境变化加剧政府债务风险政信类业务是以地方政府融资平台公司作为投融资主体的业务类型，是各信托公司集合资金信托的主要展业方向，从历史数据看，投向为政信领域的信托资金占比曾高达26.84%。近年来，在宏观经济下行压力加大
绿色金融 | 国内商业银行集团ESG投资研究

绿色金融 | 国内商业银行集团ESG投资研究

导语：2023年中央金融工作会议将绿色金融列为“五篇大文章”之一。ESG投资是绿色金融的重要组成部分。近年来，全球ESG投资成为投资主流，国内的ESG投资起步较晚，但发展迅速。国内银行尤其大型银行都拥有多种牌照，作为绿色金融的主力军，在大力发展绿色信贷、绿色债券的同时，也将重点发展绿色理财、绿色基金等ESG投资业务。全球ESG投资整体发展趋势国外ESG投资整体发展趋势随着全球气候风险意
金融法苑 | 商业银行网点的安全保障义务

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法律上所称的“经营者场所安全保障义务”，是指从事住宿、餐饮、娱乐等经营活动或者其他社会活动的自然人、法人及其他组织，对于进入经营场所的消费者（包括潜在消费者）、活动参与者承担的保障其人身、财产安全的义务①。最早对经营者场所安全保障义务作出规定的是原《中华人民共和国侵权责任法》（以下简称《侵权责任法》）的第37条。《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）第1198条基本沿用了《侵权责任法》第3

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